PF (Provident Fund / EPF) — पूरी जानकारी

परिचय (Introduction) 

PF यानी Provident Fund, जो India में आमतौर पर EPF (Employees’ Provident Fund) के नाम से जाना जाता है, एक कर्मचारी-केंद्रित बचत योजना है — जहाँ कर्मचारी और नियोक्ता दोनों नियमित आधार पर जमा करते हैं और उस पर सरकार द्वारा सालाना ब्याज मिलता है। ये रिटायरमेंट / आकस्मिक खर्च के लिए बना फंड है। (EPFO)

1. PF का बेसिक ढांचा (Basics)

• UAN (Universal Account Number): हर कर्मचारी के लिए 12-digit यूनिक नंबर। यह आपकी PF सदस्यता को सभी नियोक्ताओं से लिंक करने का तरीका है। (UAN के बिना ऑनलाइन क्लेम करना कठिन होता है)। (Unified Portal)
  
• PF अकाउंट नंबर: नियोक्ता के तहत बना अकाउंट नंबर — कंपनी बदलने पर भी आपकी UAN वही रहती है और अलग-अलग PF अकाउंट UAN के अंदर दिखते हैं। (Axis Bank)
  
• किसे लागू?: जो संस्थाएँ (generally) 20+ कर्मचारी वाले हैं उनके कर्मचारियों पर EPF लागू होता है; कुछ अपवाद हैं।
  
• ब्याज (Interest): सरकार हर वित्तीय वर्ष में EPF पर ब्याज दर तय करती है (उदा. FY 2024-25 के लिए 8.25% घोषित)। यह आपकी सालाना जमा राशि पर क्रेडिट होता है। (EPFO)
  

2. PF (EPF) क्यों ज़रूरी है — फायदे

• जबरदस्त ताकत का कॉम्पाउंडिंग (compound interest)।
  
• नियोक्ता-कर्मचारी मिलकर बचत करते हैं → रिटायरमेंट सुरक्षा।
  
• PF में जमा अधिकांश हिस्से टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं (नियमों के मुताबिक)।
  
• अनिवार्य सुरक्षा: मेडिकल/हाउस/शिक्षा/बेरोज़गारी आदि के लिए partial withdraw/loan options।
  
• ऑनलाइन पासबुक व ट्रांज़ैक्शन देखने की सुविधा (Member Portal, Passbook आदि)। (Unified Portal)
  

3. PF नंबर (PF Account Number / How to find PF number) — 4 आसान तरीके

1. Salary Slip देखें — अक्सर salary slip में PF अकाउंट नंबर लिखा होता है। (Axis Bank)
   
2. Employer / HR से पूछें — पुराने या वर्तमान नियोक्ता के HR में आपका PF अकाउंट रिकॉर्ड रहेगा; वे दे सकते हैं। (Axis Bank)
   
3. UAN Member Portal में लॉगिन करके — UAN से login → “View” → “Service History” या “Passbook” में PF अकाउंट नंबर दिखेगा। (EPFO पोर्टल का ऑफिशियल मेम्बर पोर्टल)। (Unified Portal)
   
4. EPFO regional office या हेल्पडेस्क — अगर ऊपर नहीं मिलता तो नज़दीकी EPFO ऑफिस जा कर मदद लें। (Axis Bank)
   

Tip: अगर आपको UAN याद नहीं है, कई बार salary slip या Form-16/Payslip में UAN दिया रहता है — पहले वह चेक करें। (ClearTax)

4. UAN पासवर्ड भूल गए? (Forgot UAN password — Step by step reset)

यदि आपने UAN बनाया हुआ है पर पासवर्ड भूल गए हैं तो नीचे स्टेप्स फ़ॉलो करें:

1. EPFO Member Portal (UAN portal) पर जाएँ — Member Login पेज। (Unified Portal)
   
2. Login बॉक्स के नीचे “Forgot Password” लिंक पर क्लिक करें। (FinRight)
   
3. अपना UAN दर्ज करें और CAPTCHA/verification पूरा करें।
   
4. आपको OTP (usually आपके UAN से linked mobile number पर) भेजा जाएगा — OTP डालकर verify करें।
   
5. अब आप नया पासवर्ड सेट कर सकेंगे। ध्यान रखें पासवर्ड मजबूत रखें और कहीं नोट कर लें। (FinRight)
   

यदि आपके नंबर/ईमेल बदल गए हों:

• OTP नहीं आ रहा तो पहले अपने नियोक्ता (HR) से पूछें कि UAN के साथ कौन-सा मोबाइल नंबर link है और अगर outdated है तो UAN के मोबाइल/कागजात update की प्रक्रिया देखें — कभी-कभी यह ऑफलाइन प्रक्रिया या employer के माध्यम से होती है। अगर Aadhaar linked है तो EPFO Aadhaar-based authentication के ज़रिए भी मदद कर सकता है (नीतियों के अनुसार)। (FinRight)
  

5. PF निकालना (Withdrawal) — प्रकार और कब/कैसे निकालें

EPF से पैसे निकालने के कई तरीके हैं — final withdrawal, partial withdrawal/advance, pension withdrawal आदि। नीचे आसान भाषा में बताया गया है:

(A) Final Settlement (जब नौकरी छोड़ कर PF पूरी तरह निकालना हो)

• यदि आप नौकरी छोड़ चुके हैं और PF राशि निकालनी है → आप Final Settlement के लिए दावा कर सकते हैं।
  
• ऑनलाइन तरीका (UAN Member Portal) सबसे तेज़: UAN login → Online Services → Claim (Form-31/19/10C/10D जैसी forms के options दिखते हैं — Composite Claim Form use होता है)। KYC (Bank, Aadhaar) seed होना चाहिए। (EPFO)
  

(B) Partial Withdrawal / Advance (कुछ कारणों से बीच में निकासी)

Common reasons:

• House purchase/construction (certain eligibility जैसे सेवा वर्षों की सीमा),
  
• मेडिकल इमरजेंसी,
  
• शिक्षा/शादी,
  
• बेरोज़गारी (unemployment withdrawal / withdrawal after 2 months of unemployment),
  
• COVID/विशेष परिस्थितियाँ (यदि कभी केंद्र निर्देशित किया गया हो)।
  

प्रक्रिया: UAN portal से Claim Apply करें — कारण चुनें (e.g., ‘For construction/purchase of house’) और संबंधित डॉक्यूमेंट/Bank details/Aadhaar KYC complete होना चाहिए। कुछ मामलों में आपको service-period की आवश्यकता होगी (उदा. घर खरीदने के लिए minimum 3 साल की service)। (EPFO)

(C) Advance vs Final: क्या फर्क है?

• Advance: अस्थायी, कुछ मामलों में वापसी योग्य नहीं, पर purpose-specific है।
  
• Final Settlement: सदस्य रिटायर/छोड़ चुका हो — पूरी राशि निकाले।
  

6. ऑनलाइन क्लेम (Step-by-step guide — ऑनलाइन PF withdrawal)

शॉर्ट विज़ुअल स्टेप्स (UAN Portal) — general flow:

1. EPFO Member Portal (unifiedportal-mem) खोलें और UAN से Login करें। (Unified Portal)
   
2. Menu में जाएँ: Online Services → Claim (Form-31/19/10C)।
   
3. Aadhaar-authenticated (यदि Aadhaar linked & verified है) — तो Composite Claim Form (Aadhaar) automatically prefill होगा। नहीं तो non-Aadhaar process के लिए instructions follow करें। (EPFO)
   
4. Claim Type चुनें: Final Settlement / EPF Advance / Pension Withdrawal आदि।
   
5. Bank account और Aadhaar/PAN details verify कराएँ (bank IFSC और account seeded होना चाहिए)। (EPFO)
   
6. Reason के अनुसार supporting documents upload करें (यदि मांगे गए हों)।
   
7. Submit और OTP verify करें (mobile पर)।
   
8. Claim processing: अगर सब कुछ सही है तो PF राशि आपके बैंक खाते में क्रेडिट कर दी जाएगी — status आप UAN portal में चेक कर सकते हैं। (EPFO)
   

आम समस्याएँ और समाधान

• OTP नहीं आता → सुनिश्चित करें आपका मोबाइल नंबर UAN में linked है।
  
• KYC (Aadhaar / Bank) mismatch → पहले KYC सही करवाएँ (employer या EPFO में correction)।
  
• Bank details unseeded → EPFO online claim reject कर सकता है; बैंक details EPFO में seed करें। (EPFO)
  

7. ऑफलाइन क्लेम — कब और कैसे

• अगर आपका UAN KYC compliant नहीं है या Aadhaar linked नहीं है, तो आप Composite Claim Form (Non-Aadhaar) भरकर ऑफलाइन EPFO regional office में submit कर सकते हैं। EPFO की साइट पर उपलब्ध PDF forms देखें और instructions follow करें। (EPFO)
  

8. टैक्स और नियम (Taxation, Lock-in, Penalties)

• सामान्यतः अगर PF राशि 5 वर्षों से कम समय के लिए जमा रही हो और आप निकालते हैं, तो उस withdrawal पर टैक्स लग सकता है (नियम समय-समय पर बदलते हैं) — इसलिए final withdrawal की tax implications जांचें। (नोट: वर्षों की शर्तें और टैक्स नियम अद्यतन हो सकते हैं)।
  
• EPFO ने misuse पर warnings भी जारी की हैं — अवैध उद्देश्य के लिए निकासी करने पर recovery या penalties सम्भव हैं। इसलिए नियमों के अनुसार ही claim करें। (The Economic Times)
  

9. Frequently Asked Questions (FAQ) — तेज़ उत्तर

Q1. UAN क्या है और कहाँ मिलता है?
A. UAN एक 12-digit नंबर है, जो employer ने EPFO से generate करवा कर employee को देता है; salary slip या employer से पता चल सकता है। (Unified Portal)

Q2. मेरा PF नंबर नहीं मिल रहा — सबसे पहले क्या करूँ?
A. Salary slip/HR → फिर UAN portal → फिर EPFO regional office। (Axis Bank)

Q3. Online claim कितने दिन में होता है?
A. अगर Aadhaar & bank seeded और KYC सही है तो कुछ दिनों (आमतौर पर 5-20 दिनों के बीच) में; पर processing time case-to-case बदलता है। (EPFO)

Q4. PF interest rate क्या है अभी?
A. FY 2024-25 के लिए 8.25% घोषित किया गया था। (स्रोत: EPFO/Centre approval)। (EPFO)

10. Practical Tips — जो हर PF-user को जानना चाहिए

1. UAN को active रखें और mobile number update रखें — OTP और notifications के लिए आवश्यक। (Unified Portal)
   
2. Bank account + IFSC, PAN, Aadhaar को EPFO में seed करें — इससे online claims smooth होंगे। (EPFO)
   
3. Salary slip संभाल कर रखें — PF नंबर/ UAN अक्सर वहीं मिलता है। (Axis Bank)
   
4. जब भी नियोक्ता बदलें, UAN वही रखें — इससे multiple employers के PF एक जगह consolidate रहता है। (Unified Portal)
   
5. Claim करते समय screenshots और acknowledgement खरीद रखें — यदि कोई issue आए तो सपोर्ट में दखल देने के लिए जरूरी होते हैं।
   

11. Useful Official Links (संदर्भ — जानने के लिए)

• EPFO Member Portal (UAN portal) — login/activate: EPFO unified member portal. (Unified Portal)
  
• EPFO Claim Forms & Instructions (Composite Claim forms व अन्य): forms और instructions। (EPFO)
  
• EPFO Interest Rate declaration (Official PDF): interest rate announcement। (EPFO)
  
• How to find PF number / practical guides — बैंक/financial portals का संक्षेप। (Axis Bank)
  
• UAN Password Reset help articles (guide): third-party guides summarizing reset steps। (FinRight)
  

12. आख़िर में — Quick Checklist 

• UAN active है?
  
• Mobile number UAN से linked है?
  
• Aadhaar, PAN, Bank seeded in EPFO?
  
• Salary slip में PF number है? (अगर नहीं → HR से लें)
  
• Online claim चाहते हैं → UAN portal से Claim → OTP verify → Submit।
  

Interest rate FY-specific होती है — आधिकारिक घोषणा देखें (उदा. 8.25% for 2024-25)। (EPFO)